학자금 대출 상환 계산기

사용법

일반 상환 학자금 대출

• 대출 잔액: 현재 남아 있는 대출 원금입니다. 한국장학재단 누리집의 대출 내역에서 확인할 수 있습니다.
• 연 금리: 대출을 받은 학기의 금리입니다. 학기마다 금리가 다를 수 있으니 대출 건별로 확인하세요. 2026학년도 1·2학기 금리는 연 1.7% 고정금리입니다.
• 거치 기간: 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 졸업 후 바로 상환이 어렵다면 거치 기간을 두고, 그 뒤 상환 기간 동안 원금을 나눠 갚습니다.
• 상환 기간과 방식: 원리금균등은 매달 같은 금액을 내고, 원금균등은 원금을 똑같이 나눠 내서 처음 부담이 크고 점점 줄어듭니다.

취업 후 상환 학자금(ICL)

• 입력 방식: 근로자라면 연봉(총급여)을 넣으면 근로소득공제를 빼 근로소득금액을 자동으로 계산합니다. 사업소득 등이 있으면 소득금액을 직접 넣습니다.
• 상환기준소득: 이 금액을 넘는 소득에 대해서만 상환 의무가 생깁니다. 해마다 고시되므로 기본값과 다르면 바꿔 넣으세요.
• 대출 구분: 학부 대출은 초과분의 20%, 대학원 대출은 25%가 의무상환액입니다.

학자금 대출의 두 가지 상환 방식

한국장학재단 학자금 대출은 크게 일반 상환과 취업 후 상환(ICL) 두 가지입니다. 일반 상환 학자금은 대출 때 정한 거치 기간이 끝나면 정해진 상환 기간 동안 매달 원리금을 갚는 일반적인 대출 구조입니다. 거치 기간에도 이자는 매달 내야 합니다.

취업 후 상환 학자금은 소득이 생길 때까지 상환을 미뤄 주는 대출입니다. 연간 소득금액이 상환기준소득을 넘으면 그다음 해에 초과분의 일정 비율을 의무적으로 갚습니다. 근로자라면 국세청이 회사에 통지해 매달 급여에서 원천공제합니다. 의무상환액과 별개로 여유가 있을 때 자발적으로 더 갚을 수도 있고, 자발적 상환액은 그해 의무상환액에서 빠집니다.

계산 공식

실제 학자금 이자는 일 단위로 계산되고 원 단위를 절사하므로 몇 원 정도 차이가 날 수 있습니다. 의무상환액 계산은 근로소득만 있는 경우를 가정한 간이 계산입니다.

계산 예시

예시 1. 1,200만 원, 연 1.7%, 거치 2년, 10년 원리금균등

거치 기간 2년 동안은 12,000,000 × 1.7% ÷ 12 = 17,000원을 매달 이자로 냅니다. 이후 120개월 동안 원리금균등으로 갚으면 월 상환금은 108,811원입니다. 거치 기간 이자 408,000원과 상환 기간 이자 1,057,364원을 더한 총 이자는 1,465,364원입니다.

예시 2. 같은 조건을 원금균등으로 갚으면

매달 원금 100,000원에 남은 원금의 이자를 더해 냅니다. 첫 상환 달은 100,000 + 17,000 = 117,000원이고, 마지막 달은 100,142원입니다. 상환 기간 이자는 1,028,500원으로 원리금균등보다 28,864원 적고, 총 이자는 1,436,500원입니다. 금리가 낮아 두 방식의 차이가 크지 않습니다.

예시 3. 취업 후 상환, 연봉 4,000만 원, 학부 대출

근로소득공제는 750만 원 + (4,000만 − 1,500만) × 15% = 1,125만 원입니다. 근로소득금액은 2,875만 원이고, 상환기준소득 2,056만 원을 넘는 금액은 819만 원입니다. 의무상환액은 819만 × 20% = 1,638,000원이고, 매달 136,500원씩 급여에서 공제됩니다.

2026년 기준 수치

2026년 10월 기준입니다. 금리와 상환기준소득은 학기와 연도마다 교육부 고시로 바뀌므로 한국장학재단 누리집(kosaf.go.kr)이나 고객센터(1599-2000)에서 최종 확인하세요.

자주 묻는 질문

거치 기간을 길게 두는 게 유리한가요?

거치 기간에는 원금이 줄지 않아 이자가 계속 같은 금액으로 나갑니다. 거치 기간이 길수록 총 이자는 늘어납니다. 금리가 연 1.7%로 낮은 편이라 부담이 크지 않지만, 여유가 있다면 거치 기간을 짧게 하는 편이 총 이자를 줄입니다.

원리금균등과 원금균등 중 무엇을 골라야 하나요?

총 이자는 원금균등이 조금 적습니다. 대신 처음 몇 년의 월 부담이 큽니다. 사회 초년생이라면 매달 같은 금액인 원리금균등이 예산을 세우기 쉽습니다. 일반 대출의 상환 방식 비교는 대출 이자 계산기에서도 볼 수 있습니다.

취업 후 상환 대출은 소득이 없으면 안 갚아도 되나요?

소득금액이 상환기준소득 이하라면 그해 의무상환은 없습니다. 다만 상환이 미뤄지는 동안의 이자 처리와 이자 면제 대상은 해마다 바뀌어 왔으니 한국장학재단 안내를 확인하세요. 의무상환과 관계없이 언제든 자발적으로 갚을 수 있습니다.

미리 갚으면 중도상환수수료가 있나요?

한국장학재단 학자금 대출은 중도상환수수료 없이 언제든 일부나 전부를 갚을 수 있습니다. 은행 대출의 수수료가 궁금하면 중도상환수수료 계산기를 참고하세요.

연봉으로 넣은 결과와 실제 통지액이 다른 이유는 무엇인가요?

국세청은 실제 신고된 소득금액으로 계산합니다. 연봉에 비과세 수당이 있거나 근로소득 외 다른 소득이 있으면 소득금액이 달라집니다. 또 그해 자발적으로 갚은 금액은 의무상환액에서 빠집니다. 정확한 금액은 홈택스나 한국장학재단의 통지서로 확인하세요.

학자금을 갚으면서 저축도 하고 싶어요.

학자금 금리가 예금 금리보다 낮다면 의무 상환만 하면서 남는 돈을 저축하는 방법도 있습니다. 목표 저축 계산기로 매달 얼마를 모을 수 있는지 함께 계획해 보세요.