자동차 할부 계산기

사용법

• 차량 가격: 옵션과 할인을 반영한 최종 차량 가격(부가세 포함)을 넣습니다. 탁송료처럼 할부에 포함하는 비용이 있으면 더해서 넣습니다.
• 선수금: 계약할 때 먼저 내는 돈입니다. 아래 버튼으로 비율(%)과 금액(원) 중 입력 방식을 고릅니다.
• 할부 기간: 12개월부터 60개월까지 고를 수 있습니다. 표에서 기간별 월 납입금과 총 이자를 한눈에 비교할 수 있습니다.
• 할부 금리: 캐피탈사나 카드사가 제시한 연 금리입니다. 견적서의 "할부 이율" 또는 "적용 금리"를 넣으면 됩니다.
• 취득세: 체크하면 취득세를 총 비용과 계약 때 필요한 현금에 더합니다. 취득세는 보통 할부에 넣지 않고 등록할 때 따로 냅니다.

자동차 할부의 구조

자동차 할부는 차량 가격에서 선수금을 뺀 금액을 캐피탈사나 카드사에서 빌리고, 정해진 기간 동안 매달 원리금을 나눠 갚는 방식입니다. 대부분 매달 같은 금액을 내는 원리금균등 방식이어서 이 계산기도 그 방식으로 계산합니다. 초반에는 납입금 중 이자 비중이 크고, 회차가 지날수록 원금 비중이 커집니다.

할부 기간을 늘리면 월 납입금은 줄지만 이자를 내는 기간이 길어져 총 이자는 늘어납니다. 선수금을 늘리면 빌리는 돈이 줄어 월 납입금과 총 이자가 모두 줄어듭니다. 제조사 프로모션으로 일부 기간에 낮은 금리나 무이자를 적용하는 경우도 있으니 견적을 받을 때 기간별 금리를 함께 확인하세요.

계산 공식

실제 할부는 첫 회차 이자를 날짜 수로 계산하거나 원 단위를 절사해 몇십 원 차이가 날 수 있습니다. 공채 매입, 번호판, 보험료 같은 등록 부대비용은 포함하지 않았습니다.

계산 예시

예시 1. 4,500만 원 차량, 선수금 30%, 36개월, 연 5.9%

선수금은 4,500만 × 30% = 1,350만 원이고, 할부 원금은 3,150만 원입니다. 월 이율 0.4917%로 36개월 원리금균등을 계산하면 월 납입금은 956,864원입니다. 36번 내는 돈에서 할부 원금을 빼면 총 이자는 2,947,119원입니다. 취득세는 4,500만 ÷ 1.1 × 7% = 2,863,630원이고, 계약 때 필요한 현금은 선수금과 취득세를 더한 16,363,630원입니다. 차량 가격, 이자, 취득세를 모두 더한 총 비용은 50,810,749원입니다. 같은 조건을 60개월로 늘리면 월 납입금은 607,520원으로 줄지만 총 이자는 4,951,177원으로 약 200만 원 늘어납니다.

예시 2. 3,000만 원 차량, 선수금 없이 60개월, 연 6.5%

3,000만 원 전부를 빌립니다. 월 납입금은 586,984원이고 총 이자는 5,219,067원입니다. 같은 조건을 36개월로 줄이면 월 납입금은 919,470원으로 늘지만 총 이자는 3,100,923원으로 약 212만 원 줄어듭니다.

예시 3. 2,500만 원 차량, 선수금 1,000만 원, 36개월 무이자

금리가 0%이면 할부 원금 1,500만 원을 36으로 나눈 416,667원을 매달 냅니다. 총 이자는 0원입니다. 다만 무이자 할부는 차량 할인 대신 제공되는 경우가 많으니, 같은 차를 현금으로 살 때의 할인 금액과 비교해 보는 것이 좋습니다.

자동차 취득세율

2026년 10월 기준이며, 신차는 부가세를 뺀 공급가액이 과세표준입니다. 전기차·하이브리드차 감면과 다자녀 감면 등은 기간과 요건이 자주 바뀌므로 위택스나 차량 등록 관할 지자체에서 최종 확인하세요. 감면 대상이면 취득세율 칸을 조정하거나 체크를 풀고 보면 됩니다.

자주 묻는 질문

할부와 리스, 장기렌트는 무엇이 다른가요?

할부는 차를 내 명의로 사고 대금을 나눠 내는 대출입니다. 리스와 장기렌트는 차의 소유자가 금융사나 렌트사이고, 이용료를 내고 빌려 타는 방식입니다. 할부는 다 갚으면 차가 온전히 내 것이 되고, 자동차 보험과 세금도 직접 냅니다.

선수금은 얼마나 내는 게 좋나요?

여유 자금이 있다면 선수금을 늘릴수록 이자가 줄어듭니다. 다만 할부 금리보다 높은 이자를 내는 다른 빚이 있다면 그 빚부터 갚는 편이 낫고, 비상금은 따로 남겨 두는 것이 좋습니다.

할부 기간이 길면 무조건 손해인가요?

총 이자만 보면 기간이 짧을수록 유리합니다. 하지만 월 부담이 너무 크면 생활비가 부족해질 수 있습니다. 월 소득과 다른 대출 상환액을 함께 고려해 무리 없는 기간을 고르세요. 다른 대출과 합친 상환 부담은 DSR·DTI 계산기로 볼 수 있습니다.

할부 금리와 은행 대출 금리 중 무엇이 유리한가요?

은행 신용대출 금리가 할부 금리보다 낮다면 대출로 현금 구매를 하고 그 대출을 갚는 편이 이자가 적을 수 있습니다. 다만 신용대출은 한도와 DSR에 영향을 주고, 현금 구매 할인이나 할부 프로모션 조건도 함께 따져야 합니다. 두 경우의 총 이자를 이 계산기와 대출 이자 계산기로 각각 계산해 비교해 보세요.

할부를 일찍 갚으면 수수료가 있나요?

캐피탈사 할부도 일찍 갚으면 중도상환수수료가 붙는 경우가 많습니다. 약정서의 수수료율을 확인해 중도상환수수료 계산기로 계산해 보세요.

차를 사고 나서 매달 드는 비용도 계산할 수 있나요?

할부금 말고도 보험료, 자동차세, 기름값, 정비비가 듭니다. 자동차 유지비 계산기로 함께 확인하면 실제 월 부담을 알 수 있습니다.